Atualização: Nos Estados Unidos, lojistas qualificados que utilizam o Shopify Payments e o Shop Pay podem contar com o Shopify Protect, que oferece proteção contra estornos fraudulentos em pedidos elegíveis. A cobertura depende do cumprimento de requisitos específicos, incluindo condições de envio e rastreamento.
Nem sempre os números por trás dos produtos e serviços financeiros na Shopify são deixados claros. Isso está mudando. Cada vez mais dados serão compartilhados para ajudar quem vende conosco a tomar as melhores decisões.
Este artigo traz diversos números e porcentagens, pois a plataforma acredita no impacto dos dados e no direito de lojistas acessarem as informações necessárias para tomar as melhores decisões para o negócio.
Otimizar para vender mais
Para entender as escolhas feitas no Shopify Payments, é importante saber que a mentalidade empreendedora dos clientes é valorizada. Lojistas gerenciam seus negócios com atenção constante: administrar uma loja de sucesso exige cuidado com os detalhes e a solução de pequenas falhas antes que se tornem grandes problemas. Essa dedicação é admirada.
O fato de que a Shopify está alinhada ao seu sucesso é muito valorizado. Quando seu negócio cresce, o da Shopify cresce junto. Por isso, a empresa trabalha para garantir o bom funcionamento de cada área da sua loja, pois isso impacta diretamente o seu próprio resultado. Muitos esforços são dedicados para que produtos como o Shopify Payments cuidem dos detalhes e impulsionem todo o crescimento da sua empresa, além da etapa de pagamentos.
Às vezes esse alinhamento não é comunicado da melhor forma, focando em detalhes e deixando a visão geral de lado. Essa responsabilidade é assumida.
O Shopify Payments oferece vantagens de integração, simplicidade operacional e acesso a recursos como o Shop Pay em mercados qualificados. Segundo dados divulgados pela Shopify, o Shop Pay pode aumentar a conversão em até 50% em comparação ao checkout padrão. A plataforma também oferece ferramentas para reunir e enviar evidências em contestações de pagamentos, embora o resultado das disputas dependa da análise das instituições financeiras.
A Shopify é o parceiro de negócios e o processador de pagamentos mais alinhado aos seus objetivos. Por isso, você alcança resultados muito melhores ao usar os seus serviços. Isso beneficia ambos os lados. Veja os motivos:
Velocidade e resiliência
Conheça Jean-Michel Lemieux (JML), que ocupava o cargo de diretor de tecnologia (CTO) da Shopify na época do estudo. Uma das atividades preferidas dele é realizar testes de velocidade em sites, buscando economizar milissegundos no carregamento das páginas. JML se dedica a otimizar diferenças de tempo imperceptíveis à primeira vista, mas que impactam a experiência de compra. Cada décimo de segundo adicional no carregamento do checkout reduz a confiança do cliente. Lojas lentas perdem vendas.
Isso fica ainda mais evidente nas etapas de checkout e pagamento. Quando um cliente abandona a compra nesse momento, raramente retorna. O atraso na finalização pode fazer a pessoa desistir do pedido. A lentidão é um fator determinante, e milissegundos fazem a diferença.
Em 2020, a Shopify realizou um teste para comparar taxas de conversão. Foram avaliadas lojas que utilizavam o checkout padrão (que oferece um bom desempenho básico) em relação às que usavam o Shop Pay integrado ao Shopify Payments, solução em que a plataforma aplica seus melhores recursos de processamento de pagamentos.
O Shopify Payments, combinado com o Shop Pay, oferece a experiência de checkout mais rápida e com melhor conversão da internet.
Você conhece aquela história famosa de como Steve Jobs exigia que os Macs fossem tão bonitos por dentro quanto por fora, porque era obcecado por cada detalhe? O Shopify Payments segue a mesma lógica: é engenharia de primeira. Para saber se isso realmente fazia diferença, a Shopify colocou a ideia à prova.
Nesse teste de 2020, o checkout com Shopify Payments e Shop Pay apresentou uma conversão 1,56 vez maior em computadores e 1,91 vez maior em dispositivos móveis, em comparação ao checkout padrão analisado. Trata-se de uma diferença significativa nos resultados do negócio.
Essa diferença ocorre porque o Shop Pay foi desenvolvido para oferecer uma experiência simples e ágil para quem compra. Além disso, a velocidade do sistema desempenha um papel central: o desempenho rápido impulsiona as vendas, gerando um aumento de mais de 50% na conversão.
Ao dispensar o uso do Shopify Payments, vale avaliar o impacto de perder um terço ou mais das vendas em potencial no checkout. Essa escolha raramente traz vantagens financeiras para o negócio.
Além do desempenho, a estabilidade do sistema é priorizada. Caso o Shopify Payments apresente qualquer variação técnica, equipes especializadas de engenharia atuam imediatamente para solucionar a questão, algo incomum em muitos processadores de pagamento.
O gráfico a seguir mostra a variação na taxa de conversão de um processador de pagamentos utilizado por diversos lojistas.
Viu aquela queda? Foi uma redução enorme na taxa de conversão ao longo de 30 dias, custando aos lojistas milhões de dólares em GMV. Se essas transações estivessem no Shopify Payments, uma equipe de engenharia teria agido na primeira hora. Com o outro processador, o problema passou despercebido, ou foi ignorado, por um mês inteiro. Uma hora e um mês são prazos muito diferentes. A rapidez para identificar falhas faz toda a diferença e, como a Shopify processa bilhões de transações, as tendências são detectadas muito mais rápido.
Estornos
O Shopify Payments integra-se a soluções como o Shop App e os recursos de frete da Shopify, reunindo checkout, comprovantes, envio e rastreamento em um só lugar. A utilização conjunta desses recursos gera benefícios operacionais para a loja.
Um dos impactos positivos ocorre na gestão de estornos: o Shopify Payments inclui a Resposta Automática a Disputas, que consolida os dados das transações e aumenta a taxa de sucesso nas contestações.
A rotina de mais de um milhão de lojistas é acompanhada na Shopify. Quando um cliente solicita o estorno junto à operadora do cartão após o envio do pedido, o valor do produto e do frete pode impactar o faturamento da loja.
A Resposta Automática a Disputas pode quase dobrar o número de disputas ganhas em estornos indevidos.
As regras de estorno aplicadas por bancos e operadoras buscam proteger os consumidores contra práticas inadequadas. No entanto, quando o produto é entregue corretamente dentro do prazo e ainda assim ocorre uma contestação por "Produto Não Recebido", é fundamental contestar a cobrança.
O Shopify Payments atua integrado aos demais serviços da plataforma para reunir comprovantes das transações. Em uma análise divulgada pela Shopify em 2020, a combinação de informações de pagamento e rastreamento com a Resposta Automática a Disputas elevou a taxa de sucesso em determinadas contestações por produto não recebido de 20% para 37%. Isso representou um aumento de 17 pontos percentuais, ou 85% de crescimento relativo nas disputas vencidas naquele levantamento.
Faça as contas: as taxas de estorno variam para cada negócio, então não dá para generalizar quanto isso representa em economia para cada lojista. Mas confira suas taxas de estorno e quantas disputas por "Produto não recebido" você perdeu neste ano. No exemplo apresentado, a taxa de sucesso passou de 20% para 37%, reduzindo de 80% para 63% a proporção de disputas perdidas. Use esses números como referência histórica e avalie quanto uma melhoria na sua taxa de sucesso poderia representar financeiramente. A menos que seu público seja muito fora da curva, o impacto será significativo.
A agilidade no envio e a qualidade do rastreamento também ajudam a evitar contestações relacionadas à entrega. A Shopify oferece o Fulfillment Network, que permite conectar a loja a parceiros logísticos terceirizados para armazenar produtos, processar pedidos e acompanhar as entregas. A disponibilidade e as condições desses serviços dependem do parceiro e do mercado atendido.
Custo acrescido (cost-plus)
Para administrar seu negócio, você conta com diversos parceiros e fornecedores. Você deveria poder contar com eles como parceiros que trabalham pelos mesmos objetivos que você. Seu processador de pagamentos, em especial, deveria estar alinhado aos seus interesses. Ele cuida de uma das etapas mais críticas da venda, por isso você não pode trabalhar com alguém cujos interesses não estejam totalmente alinhados aos seus.
Uma proposta de custo acrescido pode chamar a atenção pelas taxas baixas. Mas o que acontece quando o processador começa a recusar pagamentos que poderiam ter sido aprovados? Ou quando uma falha demora a ser identificada e corrigida? A economia nas tarifas perde parte do sentido se, para consegui-la, você estiver abrindo mão de vendas.
Imagine descobrir que sua loja perdeu dezenas de pedidos porque o fornecedor não conseguiu processar pagamentos legítimos. Você pode até ter economizado alguns pontos-base nas tarifas. Mas os clientes que desistiram da compra não aparecem nessa conta. E não adianta ter a taxa mais competitiva do mercado se uma parcela das suas vendas nem chega a ser concluída.
Seu processador de pagamentos no modelo de custo acrescido provavelmente está recusando mais pagamentos com cartão de crédito do que seria razoável ou justificável.
Como alguns lojistas da Shopify escolhem fornecedores que adotam o modelo de custo acrescido, vale entender o que essa escolha representa para o negócio. Dependendo do contrato, o processador pode cobrar mensalidades da conta de lojista, taxas de gateway de pagamento e outros encargos além das tarifas por transação. O Shopify Payments não cobra mensalidades específicas nem taxas de configuração do serviço, e as tarifas de processamento variam conforme o plano e o mercado. A integração com o admin da Shopify também facilita a conferência das transações e dos valores cobrados. Em muitos casos, a estrutura é simples o bastante para que você consiga fazer as contas até no verso de um cartão-postal.
E há outra questão que merece atenção: os pagamentos recusados. Em uma comparação interna divulgada pela Shopify em 2020, um dos processadores mais utilizados pelos lojistas Shopify Plus recusava 4,6% mais transações do que o Shopify Payments nas condições analisadas. Pense no impacto dessa diferença sobre a receita. Quantos pontos-base você precisaria economizar nas tarifas para compensar todas as compras perdidas por recusas que poderiam ter sido evitadas?
Essa é uma perda especialmente dolorosa: além do dinheiro que deixa de entrar, você ainda perde a confiança de um cliente que teve a compra recusada. Afinal, era alguém que queria comprar seu produto, mas não conseguiu porque o fornecedor não considera sua responsabilidade ajudar a concluir a compra.
Com o Shopify Payments, essas transações têm mais chances de serem aprovadas
Que tipo de mentalidade acha que essa é uma boa ideia? A mentalidade do modelo de custo acrescido. Nesse modelo, o sucesso do lojista não é prioridade para o provedor.
A empresa nunca pensará dessa forma.
Escolha o processador de pagamentos mais adequado ao seu negócio
O objetivo é que o lojista tenha sucesso. De verdade. O Shopify Payments ajudará você a ter sucesso.
Ao escolher uma solução de pagamentos, compare as taxas de processamento, os recursos de segurança, os índices de aprovação e a integração com sua loja. O Shopify Payments oferece uma opção integrada nos mercados onde está disponível. No Brasil, você pode utilizar provedores de pagamento de terceiros compatíveis com a Shopify para aceitar cartões, Pix e outras formas de pagamento.
