Hvad er “Køb nu, betal senere”? Se de 5 bedste BNPL-udbydere

Når en kunde gerne vil købe en vare, men ikke ønsker eller har mulighed for at betale hele beløbet med det samme, findes der flere løsninger. Kunden kan for eksempel betale med kreditkort, vælge en afdragsordning eller bruge en køb nu, betal senere-løsning, også kendt som BNPL, hvor betalingen udskydes eller deles op i rater.

Kreditkort står stadig stærkt, men klassiske afdragsordninger er ved at blive mindre populære. Samtidig bliver Køb nu, betal senere-løsninger fra tredjepartsudbydere mere udbredte og lettere at tilbyde. I Danmark er fleksible betalingsløsninger også allerede en etableret del af markedet. En undersøgelse fra Forbrugerrådet Tænk og TrygFonden viser, at 30 % af danskerne havde udskudt eller opdelt en betaling rentefrit inden for en periode på tre år. Undersøgelsen er fra 2022, men er fortsat den nyeste større danske undersøgelse, der specifikt kortlægger brugen af denne type betalingsløsninger.

BNPL-udbydere opkræver typisk et gebyr hos forhandleren for hver transaktion. Til gengæld kan muligheden for at betale senere eller dele betalingen op gøre større køb mere overskuelige for kunden og være med til at øge både antallet af gennemførte køb og ordreværdien.

Overvejer du, om køb nu, betal senere passer til din virksomhed? Her får du et overblik over, hvordan løsningerne fungerer, hvad du bør være opmærksom på, og hvilke BNPL-udbydere der er relevante på det danske marked.

Hvad er køb nu, betal senere (BNPL)?

Køb nu, betal senere er en betalings- og kreditløsning, hvor kunden kan udskyde betalingen eller dele købet op i flere rater direkte på betalingssiden. I Danmark findes blandt andet løsninger fra Klarna, ViaBill og Anyday. Shopifys egen løsning, Shop Pay Installments, er endnu ikke tilgængelig for danske butikker, men kun for kvalificerede butikker i USA, Canada og Storbritannien.

Når en køb nu, betal senere-løsning indebærer kredit fra en tredjepart, skal kreditgiveren vurdere kundens kreditværdighed, før kreditten bevilges. Det gælder i Danmark også for rente- og omkostningsfrie lån fra en tredjepart. Kunden betaler derefter beløbet tilbage efter den aftalte betalingsplan.

Vilkårene varierer fra udbyder til udbyder. Nogle løsninger er rentefrie, mens andre kan have renter eller gebyrer afhængigt af betalingsperioden og kundens aftale. BNPL-udbydere tjener typisk også penge på et transaktionsgebyr, som forhandleren betaler for at tilbyde betalingsmuligheden.

Hvordan fungerer køb nu, betal senere?

Køb nu, betal senere giver kunder mulighed for at gennemføre et køb med det samme og betale hele beløbet senere eller dele betalingen op i flere rater. Løsningen bruges især i webshops og fungerer på mange måder som en afdragsordning, men betalingen og kreditten håndteres typisk af en ekstern udbyder.

På betalingssiden vælger kunden BNPL som betalingsmetode. Herefter får kunden oplysninger om betalingsfrister eller den valgte betalingsplan. Vilkårene afhænger af udbyderen, og nogle løsninger kan have renter eller gebyrer, hvis betalingen strækker sig over længere tid eller ikke sker som aftalt.

Sådan foregår processen typisk for kunden og forhandleren i fem trin:

1. En kunde handler som normalt og går videre til betaling. Kunden lægger de ønskede varer i kurven og fortsætter til betalingssiden på samme måde som ved andre onlinekøb.
2. Forhandlerens BNPL-udbyder viser muligheden for delbetaling eller udskudt betaling. På betalingssiden kan kunden vælge løsningen som alternativ til for eksempel betaling med debetkort eller kreditkort.
3. Kreditgiveren vurderer kundens kreditværdighed. Hvis løsningen indebærer kredit fra en tredjepart, skal kreditgiveren foretage en kreditværdighedsvurdering, før kreditten bevilges. Vurderingen tager udgangspunkt i kundens økonomiske forhold og kan tilpasses blandt andet kredittens størrelse og kundens økonomiske situation.
4. BNPL-udbyderen opkræver typisk et gebyr hos forhandleren. Gebyret beregnes ofte som en procentdel af købet, men prisen afhænger af udbyderen og den konkrete aftale. Danske udbydere bruger forskellige prismodeller. ViaBill oplyser eksempelvis et transaktionsgebyr på 2,95 %, mens Anyday oplyser 3,95 % for sin standardløsning.
5. Kunden betaler beløbet tilbage efter den aftalte plan. Nogle køb nu, betal senere-løsninger giver mulighed for rentefri delbetaling, mens længere betalingsperioder kan medføre renter eller gebyrer. ViaBill tilbyder for eksempel både rentefri delbetaling og længere betalingsforløb med gebyrer, så de samlede omkostninger afhænger af den løsning, kunden vælger.

Hvorfor er BNPL så populært?

BNPL er blevet populært, fordi det giver forbrugerne større fleksibilitet. I stedet for at betale hele beløbet med det samme kan kunden udskyde betalingen eller dele den op i flere rater.

BNPL kan understøtte salget

Køb nu, betal senere giver kunderne et alternativ til at betale hele beløbet på én gang. Det kan især være relevant ved større køb, hvor delbetaling kan gøre udgiften lettere at passe ind i budgettet. For virksomheder kan flere betalingsmuligheder samtidig gøre det lettere at imødekomme forskellige kunders behov.

Danske forbrugere er allerede meget vant til digitale betalingsløsninger. Ifølge Nationalbankens seneste undersøgelse blev mere end 9 ud af 10 betalinger i danske butikker foretaget digitalt i 2025, og mobilbetalinger fylder stadig mere. Det skaber et marked, hvor nye digitale betalingsformer kan passe naturligt ind sammen med kort og mobile betalingsmuligheder.

BNPL vises typisk som en af flere muligheder på betalingssiden. Kunden kan for eksempel vælge mellem kortbetaling, en mobil betalingsløsning eller delbetaling, afhængigt af hvad webshoppen tilbyder. Hvis løsningen indebærer kredit fra en tredjepart, skal kreditgiveren som udgangspunkt foretage en individuel kreditværdighedsvurdering, før kreditten bevilges. Det gælder også for rente- og omkostningsfrie lån, der tilbydes gennem en tredjepart.

Udbyderen kan overtage kreditrisikoen

Hos mange køb nu, betal senere-udbydere ligger risikoen for manglende betaling hos udbyderen frem for hos forhandleren. Det betyder typisk, at virksomheden får udbetalt beløbet for købet, mens BNPL-udbyderen står for kundens efterfølgende betalinger. Forhandleren behøver derfor ikke selv at administrere kredit eller opkræve de enkelte rater.

Integration er enkel

Mange BNPL-udbydere tilbyder færdige integrationer til populære e-handelsplatforme, så delbetaling kan tilføjes på betalingssiden uden omfattende udviklingsarbejde. Danske Anyday kan f.eks.integreres med Shopify, så betalingsmuligheden bliver en del af webshoppens eksisterende betalingsflow.

Fordele ved at acceptere betalinger via "Køb nu, betal senere"

Forhandlere kan få flere fordele ved at give kunderne mulighed for fleksibel betaling:

Øg gennemsnitlig ordreværdi

Delbetaling kan gøre det lettere for kunder at gennemføre større køb uden at betale hele beløbet på én gang. Det kan især have betydning for dyrere varer, hvor betaling i flere rater gør udgiften mere overskuelig.

Det kan betyde, at nogle kunder vælger en dyrere model eller tilføjer ekstra tilbehør, hvilket kan løfte den gennemsnitlige ordreværdi. På markeder, hvor Shop Pay Afbetaling er tilgængelig, viser Shopifys interne data op til 50 % højere gennemsnitlig ordreværdi og op til 28 % færre forladte betalinger.*

Forbedre cash flow

Fleksible betalingsmuligheder kan give forhandlere en fordel i brancher, hvor flere virksomheder sælger lignende produkter. For nogle kunder kan muligheden for at dele betalingen op være med til at afgøre, hvilken webshop de vælger.

Hvis den samlede pris får kunden til at tøve ved betalingen, kan en BNPL-løsning gøre udgiften lettere at overskue og planlægge. Det kan være med til at reducere antallet af kunder, der forlader betalingssiden uden at gennemføre købet.

Forhandleren får typisk købsbeløbet udbetalt fra udbyderen efter den aftalte udbetalingsplan, fratrukket eventuelle gebyrer, mens kunden betaler tilbage over tid. Det kan være en fordel for virksomhedens likviditet, især ved større køb. Samtidig kan flere betalingsmuligheder give kunderne større fleksibilitet og gøre købsoplevelsen mere smidig.

Nå ud til yngre kunder

Danske undersøgelser peger på, at yngre voksne bruger udskudt betaling og “Køb nu, betal senere” oftere end ældre aldersgrupper. I undersøgelsen fra Forbrugerrådet Tænk, som vi nævnte tidligere, var de 18 til 39-årige overrepræsenterede blandt danskere, der havde brugt rentefri udskudt eller opdelt betaling. Det gør denne type betalingsløsning særlig relevant for virksomheder med yngre målgrupper. Undersøgelsen viste samtidig, at yngre voksne oftere oplevede negative konsekvenser ved denne type køb, hvilket understreger betydningen af tydelige vilkår og ansvarlig kommunikation.

5 bedste løsninger til Køb nu, betal senere i Danmark

1. Klarna
2. ViaBill
3. Anyday
4. Shop Pay Installments
5. Resurs Bank

Flere forhandlere vælger at tilbyde fleksible betalingsløsninger, fordi de kan gøre det lettere for kunderne at gennemføre større køb og dermed understøtte salget. Samtidig er udvalget af BNPL-udbydere vokset. Her er fem løsninger, der er relevante for det danske marked.

1. Klarna

Klarna er en etableret BNPL-udbyder i Danmark og findes som betalingsmulighed hos en række webshops. Afhængigt af butikken og kundens godkendelse kan betalingen udskydes eller deles op i flere rater. Klarna bruger blandt andet "Købekraft", som er et estimat af, hvor meget kunden kan købe for. Beløbet er ikke en fast kreditgrænse og kan ændre sig fra køb til køb.

Bedste funktioner:

• Mulighed for betaling senere, ofte med op til 30 dages betalingsfrist
• Delbetaling i rater (afhænger af køb og kunde)
• Klarna-app og ekstra værktøjer til kunder, der vil have overblik over køb og betalinger
• Engangskort og cashback hos udvalgte butikker via Klarna-appen

Fordele:

• Etableret betalingsløsning i Danmark og tryghed for mange kunder
• Flere betalingsmuligheder på betalingssiden kan øge konvertering
• Kunden kan administrere betalinger og betalingsplaner i Klarna-appen
• Kan også bruges i visse webshops via Klarnas virtuelle engangskort

Ulemper:

• Tilgængelige betalingsmuligheder kan variere fra webshop til webshop
• Ved længere betalingsplaner eller forsinket betaling kan der komme renter eller gebyrer
• Vilkår og eventuelle omkostninger afhænger af den valgte betalingsmulighed
• Kunden skal opfylde Klarnas krav og godkendes til den valgte betalingsmulighed

Priser: Klarnas priser for virksomheder afhænger af markedet, betalingsløsningen og den enkelte aftale.

2. ViaBill

ViaBill er en dansk “Køb nu, betal senere”-løsning, som lader kunder dele betalingen op, når de handler online. ViaBill kan bruges hos mere end 5.000 onlinebutikker og tilbyder både en gratis løsning og ViaBill+, som giver adgang til større kreditbeløb og flere betalingsmuligheder.

Bedste funktioner:

• Del betaling op via ViaBill ved checkout
• ViaBill påtager sig kreditrisikoen, så webshoppen ikke selv skal opkræve kundens betalinger
• Webshoppen modtager købsbeløbet efter 14 dage, fratrukket transaktionsgebyret

Fordele:

• Stærk relevans i Danmark og kendt betalingsvalg for mange kunder
• Fleksibel betaling kan gøre større køb lettere at håndtere for kunden
• ViaBill oplyser, at virksomheden påtager sig kreditrisikoen ved købet

Ulemper:

• Kunden skal godkendes, før købet kan gennemføres med ViaBill
• Betalingsvilkår og omkostninger afhænger af den løsning, kunden vælger
• ViaBill+ og ViaBill Mastercard kan have særskilte omkostninger

Priser: ViaBill oplyser på deres side til webshops om et transaktionsgebyr på 2,95% pr. transaktion, men den konkrete aftale kan afhænge af din løsning og opsætning.

3. Anyday

Anyday er en dansk BNPL-løsning, der giver kunder mulighed for at dele betalingen op direkte på betalingssiden. Kunden kan som udgangspunkt dele købet op over fire måneder uden renter eller gebyrer, mens længere betalingsperioder på op til 24 måneder også er tilgængelige mod et engangsbeløb.

Bedste funktioner:

• Mulighed for betalingsplaner på op til 24 måneder mod et engangsbeløb
• Fire måneders delbetaling uden renter eller gebyrer
• Webshoppen får det fulde købsbeløb udbetalt ugen efter

Fordele:

• Dansk delbetalingsløsning, som bruges af mere end 1.500 butikker
• Kan øge salget ved større køb, fordi betalingen bliver mere overskuelig
• Anyday påtager sig kreditrisikoen og står for de efterfølgende betalinger

Ulemper:

• Kunden skal godkendes til at bruge løsningen
• Betalingsplaner ud over fire måneder kan medføre et engangsgebyr
• De tilgængelige betalingsmuligheder kan afhænge af købet og den enkelte butik

Priser: Anyday oplyser et transaktionsgebyr på 3,95% for virksomheder. Anyday Premium har et lavere transaktionsgebyr på 3,75% og koster fra 159 kr. om måneden.

4. Shop Pay Installments

Shop Pay Installments, også kendt som Shop Pay Afbetaling, er Shopifys egen køb nu, betal senere-løsning, som tilbydes i samarbejde med Affirm. Løsningen er bygget direkte ind i Shop Pay og giver kunder mulighed for at dele betalingen op på betalingssiden. Shop Pay Afbetaling er dog ikke tilgængelig for danske butikker. Den kan i øjeblikket kun bruges af kvalificerede butikker i USA, Canada og Storbritannien, som opfylder Shopifys krav og har Shopify Payments og Shop Pay aktiveret. For danske Shopify-butikker er det derfor ikke en aktuel betalingsmulighed.

Hvis din butik ligger på et marked, hvor Shop Pay Afbetaling er tilgængelig, kan du aktivere løsningen direkte i Shopify-administratoren. Nogle kvalificerede butikker har desuden adgang til premium-muligheder med blandt andet længere betalingsperioder og finansiering til 0 % i rente.

For at aktivere Shop Pay Afbetaling på din Shopify-butik skal du gøre følgende:

1. Fra din Shopify admin skal du gå til Indstillinger > Betalinger.
2. I Shopify Payments-sektionen skal du klikke Administrer.
3. I Shop Pay-sektionen skal du markere Shop Pay Installments og derefter klikke Gem.

Du kan også bruge Shop Pay Installments med Shopify POS til personlige transaktioner.

Bedste funktioner:

• Komplet online butik og salgssted (POS) integration til online og personligt salg
• Ingen betalingsbehandlingsgebyrer for refusioner og returneringer
• Betalinger udbetales til forhandlere på 1-3 arbejdsdage

Fordele:

• Nem integration for kvalificerede Shopify-butikker
• Kunden kan vælge mellem forskellige betalingsplaner direkte på betalingssiden
• Affirm står for at opkræve de efterfølgende betalinger fra kunden

Ulemper:

• Ikke tilgængelig for danske butikker
• Fungerer kun med Shopify

Priser: Det koster ikke noget at aktivere Shop Pay Afbetaling, men Shopify opkræver et højere transaktionsgebyr, når løsningen bruges. Den konkrete sats afhænger af butikken og kan ses i Shopify-administratoren. Kundernes betalingsmuligheder varierer også mellem USA, Canada og Storbritannien. I USA kan kvalificerede køb for eksempel deles op i rentefrie betalinger eller månedlige rater med en ÅOP på mellem 0 % og 36 %.

5. Resurs Bank

Resurs Bank er en nordisk bank med en dansk filial og tilbyder køb nu, betal senere samt delbetaling til både webshops og fysiske butikker. Kunder kan blandt andet vælge faktura med 30 til 60 dages betalingsfrist eller dele betalingen op i rater. Resurs håndterer den efterfølgende betaling og oplyser, at forhandleren ikke påtager sig kreditrisikoen.

Bedste funktioner:

• Mulighed for faktura med 30 til 60 dages betalingsfrist
• Delbetaling i rater ved større køb
• Kan bruges både online og i fysiske butikker
• Udbetaling til forhandleren den næste bankdag

Fordele:

• Fleksible betalingsmuligheder til både webshops og fysiske butikker
• Resurs påtager sig kreditrisikoen og står for kundens efterfølgende betalinger
• Mulighed for enten en samlet checkout-løsning eller integration i en eksisterende betalingsløsning
• Samme platform kan bruges til betalinger fra både privat- og erhvervskunder

Ulemper:

• Kunden skal godkendes til kredit, før visse betalingsmuligheder kan bruges
• Afbetaling kan medføre renter og gebyrer afhængigt af den valgte betalingsplan
• Løsningen er mere omfattende end nogle af de enklere BNPL-tjenester og kan derfor være mindre oplagt for helt små webshops

Priser: Resurs Bank offentliggør ikke en fast standardpris for virksomheder på den danske hjemmeside. Betalingsløsningerne tilpasses den enkelte virksomhed, så du skal kontakte Resurs for at få oplysninger om priser og vilkår.

6 ting du bør overveje, når du leder efter en BNPL-udbyder

Når du vælger en Køb nu, betal senere-udbyder til din virksomhed, er der især seks ting, der er værd at have styr på:

• Integration og kompatibilitet med din e-handelsplatform: En Køb nu, betal senere-løsning skal passe til den platform og betalingsopsætning, du allerede bruger. Flere udbydere på det danske marked, herunder Anyday og ViaBill, tilbyder integrationer til Shopify, Shopify POS og andre populære e-handelsplatforme, så delbetaling kan tilføjes direkte på betalingssiden.
• Beløbsgrænser: Tjek, hvilke minimums- og maksimumsbeløb udbyderen understøtter. En løsning til mindre hverdagskøb passer ikke nødvendigvis til en webshop, der sælger møbler, elektronik eller andre varer med en højere ordreværdi. Grænserne varierer mellem udbyderne og kan også afhænge af kundens kreditværdighed og den valgte betalingsplan.
• Udbetalingstid: Hurtig udbetaling betyder meget for økonomien, så du bør undgå løsninger, hvor du skal vente i ugevis på pengene. Med Shop Pay Installments modtager du for eksempel typisk den fulde betaling inden for en til tre arbejdsdage, efter registreret betaling. 
• Kundeoplevelse: Betalingsmuligheden skal være nem at forstå og bruge. Se blandt andet på, hvor tydeligt priser, renter, gebyrer og betalingsfrister vises, og hvor let kunden kan få overblik over kommende betalinger. En enkel proces på betalingssiden kan være mindst lige så vigtig som antallet af betalingsplaner.
• Fleksibilitet og tilpasning: Sammenlign de betalingsmuligheder, som udbyderen tilbyder. Nogle fokuserer på få rentefrie rater, mens andre også tilbyder længere afdragsperioder. Den bedste løsning afhænger derfor af dine produkters prisniveau og den type kunder, du sælger til.
• Dataanalyse og indsigter: Gode rapporteringsværktøjer gør det lettere at vurdere, hvordan delbetaling påvirker blandt andet salg, ordreværdi og gennemførte køb. Med Shop Pay Installments kan du for eksempel se analyser og eksportere dataene som et CSV-regneark.

Sådan promoverer du BNPL og øger gennemsnitlig ordreværdi

Mange BNPL-udbydere tilbyder færdigt markedsføringsmateriale, som kan bruges i webshoppen. ViaBill stiller for eksempel godkendte bannere og logoer til rådighed for webshops. Det kan gøre det lettere at præsentere betalingsmuligheden tydeligt og i tråd med udbyderens retningslinjer. Husk også de danske regler for markedsføring af kredit. Hvis du nævner konkrete renter, gebyrer eller for eksempel beskriver en kredit som "rentefri", kan der være krav om at vise en række standardoplysninger tydeligt i markedsføringen.

Føj et banner til din online butik

Gør dine kunder opmærksomme på din Køb nu, betal senere-mulighed med et meddelelsebanner på hjemmesiden. Fremhæv fordelene ved programmet, og overvej at linke ud til en side med Ofte stillede spørgsmål for at besvare almindelige spørgsmål om det. Føj banneret til din hjemmesides forside, produktsider og din kurvside.

Inkluder det i marketing-e-mails

Brug e-mailmarketing til at fortælle kunder om din Køb nu, betal senere-mulighed. Med Shop Pay Installments kan du for eksempel promovere løsningen via nyhedsbreve og betalte kampagner. Du kan også bruge en forudindlæst skabelon, hvis Shopify Messaging-appen er installeret på dit site.

Tilføj skilte i butikken

Hvis du også sælger fra en fysisk butik, kan skilte gøre kunderne opmærksomme på køb nu, betal senere, mens de overvejer et køb. Placér dem dér, hvor betalingsmuligheden er mest relevant, for eksempel ved indgangen, ved kassen eller tæt på dyrere produkter og bestsellere.

Nogle udbydere stiller færdigt markedsføringsmateriale til rådighed, som kan bruges både online og i butikken. Det sparer tid på designarbejdet og hjælper samtidig med at sikre, at navn, logo og budskaber bruges korrekt. Shop Pay Installments tilbyder f.eks. printklare filer til 20 x 25 cm skilte, 15 x 15 cm bordkort og 10 x 15 cm postkort, så du ikke behøver at designe materialet selv.

👉 Download din skiltepakke.

Samarbejd med din BNPL-udbyder

Mange BNPL-udbydere har ekstra marketing- og distributionskanaler, du kan bruge til at nå flere kunder. Shop-appen kan f.eks. vise produkter til brugere, så de hurtigt kan se, hvilke forhandlere der tilbyder Køb nu, betal senere. Klarna giver på samme måde brugere mulighed for at søge efter butikker og shoppe direkte via Klarna-appen, hvor de samtidig kan se mulighederne for fleksibel betaling. Hvis din udbyder tilbyder lignende funktioner, kan de være en ekstra måde at nå kunder, der allerede bruger “Køb nu, betal senere”.

Alternativer til køb nu, betal senere

Køb nu, betal senere passer ikke nødvendigvis til alle mindre virksomheder. Her er nogle alternativer, både for forhandlere og kunder:

• Egen afdragsordning: Virksomheden kan selv tilbyde kunden betaling i rater, men det betyder også mere administration og i nogle tilfælde kreditrisiko. Reglerne er værd at undersøge grundigt. Fra 20. november 2026 bliver flere virksomheder, der selv tilbyder forbrugere lån eller afdragsordninger, omfattet af krav om tilladelse fra Finanstilsynet. For rente- og omkostningsfrie betalingsordninger uden en tredjepart forkortes den nuværende undtagelse fra 90 til 50 dage.
• Forbrugslån: Ved større køb kan kunden vælge at finansiere købet med et separat forbrugslån fra en bank eller et finansieringsselskab. Det er kundens egen beslutning og ikke en løsning, du som forhandler behøver at formidle. Forbrugerrådet Tænk anbefaler, at forbrugerne især sammenligner ÅOP og de samlede omkostninger, da priserne på forbrugslån varierer betydeligt.
• Kundeklub eller loyalitetsprogram: En kundeklub kan give medlemmer rabatter, bonuspoint eller andre fordele ved deres køb. Det giver ikke kunden mulighed for at udskyde betalingen, men kan gøre større køb mere attraktive og samtidig styrke relationen til tilbagevendende kunder.
• Depositum eller forudbetaling: Ved specialbestillinger eller dyrere varer kan en model med depositum være et alternativ. Kunden betaler en del af prisen ved bestilling og resten senere, for eksempel inden levering. Det kan gøre betalingen mere overskuelig uden nødvendigvis at kræve en ekstern BNPL-udbyder.
• Kort og mobilbetaling: Hvis formålet først og fremmest er en enkel betalingsoplevelse frem for finansiering, kan velkendte kort- og mobilbetalinger være det bedste valg. Danskerne bruger allerede digitale betalingsformer i meget høj grad, så en enkel og velfungerende betalingsside kan være mindst lige så vigtig som muligheden for delbetaling.