Kuvitellaan tilanne, jossa tunnollinen lapsenlapsi lähettää mummolleen paketin. Paketti jätetään UPS:n palvelupisteeseen, josta UPS ottaa sen kuljetettavakseen ja toimittaa tuotteet perille lähettäen sekä lähettäjälle että mummolle vahvistusviestin, kun toimitus on valmis.
UPS:n jakeluverkostoa voidaan pitää maksunkäsittelijän vertauskuvana ja siihen liittyvää palvelupistettä maksuyhdyskäytävän. Verkkomaksun tekeminen edellyttää, että asiakkaat käynnistävät maksutapahtuman maksunvälittäjän kautta, ja maksunkäsittelijä hoitaa osapuolten välisen viestinnän sekä siirtää varat kauppiaan pankkitilille.
Sekä maksunkäsittelijä että maksuyhdyskäytävä ovat välttämättömiä toimijoita luottokorttimaksujen vastaanottamisessa. Ne tekevät maksamisesta vaivatonta ja turvallista asiakkaille sekä säästävät yrittäjien aikaa maksunkäsittelyyn liittyvän vähäisemmän työmäärän ansiosta.
Mikä on maksunkäsittelijä?
Maksunkäsittelijä toimii välittäjänä kauppiaan pankkitilin ja asiakkaan pankkitilin välillä. Verkkomaksuihin osallistuu vähintään viisi osapuolta: kauppias, asiakas, kauppiaan pankki, asiakkaan pankki ja maksunkäsittelijä, joka vastaa maksutapahtumaan osallistuvien osapuolten välisestä viestinnästä.
Esimerkiksi luottokorttimaksujen vastaanottaminen edellyttää, että yrittäjät tekevät yhteistyötä kolmannen osapuolen luottokorttien käsittelijän kanssa. Kun asiakas suorittaa maksun, maksunkäsittelijä välittää maksutapahtuman luottokorttiverkostolle ja asiakkaan pankille. Kun asiakkaan pankki hyväksyy (tai hylkää) maksutapahtuman, maksunkäsittelijä ilmoittaa siitä kauppiaan pankille joko tallettamalla varat kauppiaan pankkitilille tai ilmoittamalla pankille, kauppiaalle ja asiakkaalle hylätystä maksutapahtumasta.
Maksunkäsittelijän käytön hyödyt
Teoriassa kaikkiin maksutapahtumiin ei tarvita välittäjää. Otetaan esimerkiksi käteismaksut: asiakas ojentaa kauppiaalle 5 euroa, saa pussin laadukasta kalanruokaa, ja molemmat jatkavat omia toimiaan.
Useimmat yrittäjät valitsevat yhteistyön kolmannen osapuolen maksunkäsittelijän kanssa voidakseen vastaanottaa luottokorttimaksuja. Useimmat maksunkäsittelijät tarjoavat yrityksille mahdollisuuden useiden maksutapojen (mukaan lukien verkkomaksut) vastaanottamiseen ja nopeuttavat varojen siirtymistä yritysten tileille.
Mikä on maksuyhdyskäytävä?
Maksuyhdyskäytävä on verkkomaksujen virtuaalinen maksupääte eli myyntipiste (POS). Aivan kuten kivijalkakaupoilla on fyysinen luottokorttipääte korttimaksujen vastaanottamiseen, verkkokaupat tarvitsevat maksuyhdyskäytävän, joka kerää asiakkaiden maksutiedot turvallisesti. Verkkomaksuissa maksuyhdyskäytävä (eli virtuaalinen maksupääte) toimii myyntipisteenä.
Shopify Payments yhdistää nämä molemmat toiminnot yhdeksi työkaluksi, joka on rakennettu suoraan kassaan. Näin sinun ei tarvitse perustaa erillistä kolmannen osapuolen maksupalveluntarjoajaa tai kauppiastiliä. Muun muassa Shopify Paymentsin ja Shop Payn kautta käsitellyistä tilauksista ei veloiteta kolmannen osapuolen transaktiomaksuja.
Maksunkäsittelijät ja maksuyhdyskäytävät toimivat yhdessä: maksuyhdyskäytävän teknologia kerää ja todentaa digitaaliset maksutiedot ja välittää ne turvallisesti myyjän maksunkäsittelykumppanille, minkä jälkeen maksunkäsittelijä hoitaa osapuolten välisen viestinnän, jotta maksutapahtuma voidaan suorittaa loppuun.
Maksuyhdyskäytävän käytön hyödyt
Maksuyhdyskäytävän teknologian käyttö tarjoaa yrittäjille useita tehokkaita ja turvallisia maksutapoja.
- Tehokkuus. Maksuyhdyskäytävät ovat tehokas luottokorttimaksujen vastaanottamistapa, jonka avulla asiakkaat voivat tehdä ostoksia sekä myymälässä että verkossa. Korttimaksut onnistuvat myös ilman kortin fyysistä läsnäoloa. Lisäksi maksuyhdyskäytävät voidaan integroida olemassa olevaan kirjanpito-ohjelmistoon, jolloin myyntitiedot tallentuvat automaattisesti säästäen sekä yrittäjän että kirjanpitotiimin aikaa.
- Turvallisuus. Maksunkäsittelijät ja maksuyhdyskäytävät toimivat yhdessä mahdollistaen verkkomaksujen turvallisen käsittelyn. Useimmat maksuyhdyskäytävän teknologiat käyttävät SSL-salausta henkilötietojen välittämiseen maksunkäsittelijöille. Tämä tietojen salaus suojaa asiakkaiden taloudellisia tietoja mahdolliselta tietomurrolta.
- Maksuvaihtoehdot. Maksuyhdyskäytävän avulla asiakas voi suorittaa korttimaksuja ilman kortin fyysistä läsnäoloa eri maksutavoilla ja erityyppisillä luottokorteilla. Monipuolisten maksuvaihtoehtojen tarjoaminen voi lisätä asiakastyytyväisyyttä ja vähentää ostoskorien hylkäämisastetta.
Maksuyhdyskäytävä ja maksunkäsittelijä – Usein kysytyt kysymykset
Tarvitsenko sekä maksuyhdyskäytävän että maksunkäsittelijän?
Jos yritys vastaanottaa vain käteistä, tilisiirtoja ja luottokorttimaksuja paikan päällä, maksunkäsittelijää ja maksuyhdyskäytävää ei tarvita – mutta samalla yritys menettää myyntiä sellaisille asiakkaille, jotka suosivat muita maksutapoja (kuten luottokortteja).
Tarvitsenko sekä maksuyhdyskäytävän että kauppiastilin?
Luottokorttimaksujen vastaanottaminen verkossa edellyttää, että yrityksellä on käytössään sekä maksuyhdyskäytävä että kauppiastili eli yrityksen pankkitili, joka on perustettu korttimaksujen vastaanottamiseen. Monet maksuyhdyskäytävän teknologiakumppanit tarjoavat myös muita kauppiaspalveluita, kuten kauppiastilejä.
Miten maksuyhdyskäytävä ja maksupalveluntarjoaja eroavat toisistaan?
Maksuyhdyskäytävät ja maksupalveluntarjoajat (jotka tunnetaan myös nimellä maksunkäsittelijät) toimivat yhdessä maksutapahtumien käsittelemistä varten, mutta ne eivät ole sama asia. Maksuyhdyskäytävät keräävät asiakkaan henkilötiedot ja välittävät ne turvallisesti maksupalveluntarjoajalle. Maksupalveluntarjoaja hoitaa tämän jälkeen viestinnän kauppiaan pankkitilin ja asiakkaan pankkitilin välillä, käsittelee maksutapahtuman ja ilmoittaa kauppiaan pankkitilille onnistuneesta maksusta.
