Stel: je bent een aardige kleinzoon of kleindochter en stuurt je oma een pakketje. Je levert het af bij een PostNL-punt, PostNL haalt het pakket op, vervoert het en stuurt zowel jou als je oma een bevestigingsmail wanneer de bezorging is voltooid.
Zie het distributienetwerk van PostNL als metafoor voor een payment processor, en het bijbehorende pakketpunt als een payment gateway. Als klanten een online betaling doen, starten ze hun transactie via een payment gateway, waarna een payment processor de communicatie tussen de partijen verzorgt en het geld overmaakt naar de bankrekening van de verkoper.
Zowel payment processors als payment gateways zijn nodig om creditcardbetalingen te accepteren. Ze maken betalingen makkelijk en veilig voor klanten en besparen ondernemers tijd doordat er minder handmatig werk aan de verwerking te pas komt.
Wat is een payment processor?
Een payment processor fungeert als tussenpersoon tussen de bankrekening van de verkoper en die van de klant. Bij online betalingen zijn er minimaal vijf partijen betrokken: de verkoper, de klant, de bank van de verkoper, de bank van de klant en de payment processor: de partij die verantwoordelijk is voor de communicatie tussen alle betrokkenen bij de transactie.
Als ondernemers bijvoorbeeld creditcards willen accepteren, moeten ze samenwerken met een externe creditcardverwerker. Wanneer een klant een betaling indient, geeft de payment processor de transactie door aan het creditcardnetwerk en aan de bank van de klant. Nadat de bank van de klant de transactie goedkeurt (of afwijst), informeert de payment processor de bank van de verkoper. Vervolgens wordt het geld op de rekening van de verkoper gestort, of worden de bank, de verkoper en de klant op de hoogte gebracht van een afgewezen transactie.
Voordelen van payment processors
In theorie heeft niet elke transactie een tussenpersoon nodig. Denk bijvoorbeeld aan contante betalingen: je klant geeft je 5 euro, jij overhandigt haar een zakje premium visvoer en jullie gaan ieder je eigen weg.
De meeste ondernemers kiezen ervoor om samen te werken met een externe payment processor, zodat ze creditcardbetalingen kunnen accepteren. De meeste payment processors staan bedrijven toe om meerdere betaalmethoden te accepteren (waaronder online betalingen) en zorgen dat het geld sneller op hun rekening staat.
Wat is een payment gateway?
Een payment gateway is de virtuele terminal, oftewel het verkooppunt (POS), voor online betalingen. Net zoals fysieke winkels een pinautomaat hebben om kaartbetalingen te accepteren, hebben webshops een payment gateway nodig om de betaalgegevens van hun klanten veilig te verzamelen. Bij online betalingen fungeert de payment gateway (de virtuele terminal dus) als het verkooppunt.
Payment processors en payment gateways werken samen: de payment gateway-technologie verzamelt en verifieert digitale betaalgegevens en verzendt deze veilig naar de payment processor van de verkoper, waarna de payment processor de communicatie tussen de partijen regelt om de transactie af te ronden.
Voordelen van payment gateways
Payment gateway-technologie biedt ondernemers meerdere efficiënte en veilige betaalmethoden.
- Efficiëntie. Payment gateways zijn een efficiënte manier om creditcardbetalingen te accepteren. Ze maken aankopen mogelijk in de winkel én online, en je kunt er transacties mee verwerken waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is. Ook kun je betalingen koppelen aan je bestaande boekhoudsoftware, waardoor verkoopgegevens automatisch worden geregistreerd. Dat scheelt jou en je boekhoudteam veel tijd.
- Veiligheid. Payment processors en payment gateways werken samen om online betalingen veilig te verwerken. De meeste payment gateway-technologie gebruikt SSL-encryptie om persoonlijke gegevens naar payment processors te sturen. Deze versleuteling beschermt de financiële gegevens van je klanten tegen een mogelijk datalek.
- Keuze aan betaalopties. Payment gateways maken transacties zonder fysieke kaart mogelijk, ondersteunen uiteenlopende betaalmethoden en accepteren verschillende soorten creditcards. Door een breed scala aan betaalopties te bieden, verhoog je de klanttevredenheid en verlaag je het aantal verlaten winkelwagentjes.
Veelgestelde vragen over payment gateways vs. payment processors
Heb ik zowel een payment gateway als een payment processor nodig?
Als je bedrijf alleen cheques, contant geld, bankoverschrijvingen en creditcardbetalingen op locatie accepteert, heb je geen payment processor en payment gateway nodig. Maar dan loop je wel omzet mis van klanten die liever met andere methoden betalen (zoals creditcards).
Heb ik zowel een payment gateway als een merchant account nodig?
Als bedrijven creditcards online willen accepteren, hebben ze zowel een payment gateway als een merchant account nodig. Dat laatste is een speciaal soort zakelijke bankrekening die is ingericht om kaartbetalingen te accepteren. Veel aanbieders van payment gateway-technologie bieden aanvullende betaaldiensten aan, waaronder merchant accounts.
Wat is het verschil tussen een payment gateway en een payment service provider?
Payment gateways en payment service providers (ook wel payment processors genoemd) werken samen om transacties te verwerken, maar zijn niet hetzelfde. Payment gateways verzamelen de persoonlijke gegevens van een klant en sturen deze veilig door naar een payment service provider. Die regelt vervolgens de communicatie tussen de bankrekening van de verkoper en die van de klant, verwerkt de transactie en meldt de succesvolle betaling aan de bank van de verkoper.
