15 สินเชื่อธุรกิจ ตัวเลือกสำหรับกิจการของคุณ (2026)

การขยายธุรกิจใหม่จะนำไปสู่เหตุการณ์สำคัญที่น่าตื่นเต้นมากมาย ไม่ว่าจะเป็นยอดขายครั้งแรก พนักงานประจำคนแรก หรือสถานที่ตั้งแห่งแรก เมื่อธุรกิจเติบโตคุณอาจต้องวางแผนขยายคลังสินค้า เปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ หรือแม้แต่การเข้าสู่ตลาดหรือกลุ่มลูกค้าใหม่

แต่การเติบโตมาพร้อมกับต้นทุน และทุนเริ่มต้นของธุรกิจสามารถพาไปได้ไกล แต่ก็มักจะมีกรณีที่ต้องการแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมเช่นกัน

การวางแผนอาจเป็นตัวกำหนดว่าจะขยายธุรกิจไปสู่ระดับที่ทำกำไรได้สำเร็จ หรือจะเติบโตไปสู่การล้มละลายที่ไม่คาดคิด การวางแผนหมายถึงการรู้ตัวเลือกในการหาสินเชื่อธุรกิจ ที่ไม่แน่ว่าคุณอาจจะต้องใช้

การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจคืออะไร?

การหาสินเชื่อธุรกิจคือการได้รับเงินทุนจากแหล่งภายนอกเพื่อสนับสนุนบริษัทใหม่หรือที่มีอยู่แล้ว มีประโยชน์สำหรับช่วงที่ยอดขายลดลงตามฤดูกาล ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำที่ไม่คาดคิด รวมถึงความท้าทายในการเติบโตและพัฒนา นอกจากนี้ยังมีประโยชน์ต่อผู้ประกอบการที่กำลังเริ่มต้นธุรกิจใหม่

15 ตัวเลือกการหาสินเชื่อธุรกิจที่ดีที่สุด

ประเภท	เหมาะสำหรับ	ข้อดี
สินเชื่อธนาคาร	ธุรกิจที่มีรายได้มั่นคง	สมัครง่าย ได้เงินเร็ว
สินเชื่อออนไลน์	ธุรกิจที่ไม่ผ่านเกณฑ์สินเชื่อทั่วไป	สะดวก ได้เงินเร็ว ผ่านเกณฑ์ง่ายกว่า
ทุนสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก	โครงการที่เป็นประโยชน์ต่อเป้าหมายเฉพาะ	ไม่ต้องคืน รองรับพันธกิจ
สินเชื่อสหกรณ์ออมทรัพย์	อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ค่าธรรมเนียมน้อยกว่า	อัตราต่ำกว่า ผ่านเกณฑ์ง่ายกว่า
วงเงินสินเชื่อธุรกิจ	ธุรกิจที่มีผลงานมั่นคง	ยืดหยุ่น เข้าถึงได้แบบหมุนเวียน
คราวด์ฟันดิง	ธุรกิจใหม่ ต้องการเงินทุนครั้งเดียว	สร้างกระแสแบรนด์ สร้างชุมชน
สินเชื่อรายย่อย	ผ่านเกณฑ์สินเชื่อธนาคารยาก	ได้เงินเร็ว อัตราดอกเบี้ยต่ำ
สินเชื่อกระแสเงินสด	ธุรกิจที่มีสินทรัพย์น้อยหรือไม่มี	ไม่มีความรับผิดส่วนตัว เงินทุนจำนวนมาก
บัตรเครดิตธุรกิจ	ประวัติเครดิตน้อยหรือไม่มี	รวดเร็วและสะดวก
สินเชื่อจากผู้ขาย	สินค้า/บริการจำเป็นโดยไม่ต้องมีหลักประกัน	กระแสเงินสดมั่นคง ผ่านเกณฑ์ง่าย
สินเชื่ออุปกรณ์	เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน	ไม่ต้องมีหลักประกัน สร้างเครดิตธุรกิจ
Angel Investor	สตาร์ทอัพที่ต้องการเงินทุนเร็ว	แผนสำรองที่แข็งแกร่ง ลงทุนตามค่านิยม
เวนเจอร์แคปิทัล	ธุรกิจระยะแรกที่ต้องการเร่งการเติบโต	กล้ารับความเสี่ยง ได้รับความช่วยเหลือจากนักลงทุน
เงินทุนจากครอบครัวและเพื่อน	ไม่มีตัวเลือกอื่น	เงื่อนไขยืดหยุ่น เข้าถึงง่ายกว่า
ใช้เงินทุนตัวเอง	รักษาความเป็นเจ้าของ จำกัดหนี้สิน	ไม่มีเกณฑ์ ไม่มีดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียม

1. สินเชื่อธนาคาร

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่มีรายได้มั่นคง

สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารหมายถึงการกู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อนำไปลงทุนในธุรกิจของคุณ คุณสามารถขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กหรือสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคาร ซึ่งแต่ละแบบมีข้อดีและข้อเสียแตกต่างกัน การกู้ยืมเงินเพื่อธุรกิจโดยใช้ทรัพย์สินส่วนตัวเป็นหลักประกันมีความเสี่ยง แต่ก็สามารถทำได้

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลโดยเฉลี่ยอยู่ที่ระหว่าง 12.35% ถึง 21.14% และสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอยู่ที่ระหว่าง 11.5% ถึง 16.5% หรือมากกว่านั้น สำหรับผู้ให้กู้สินเชื่อธุรกิจแบบดั้งเดิมและออนไลน์ตามลำดับ

ข้อดี

• สมัครง่าย กระบวนการสมัครสินเชื่อธนาคารตรงไปตรงมาและง่ายดาย
• เข้าถึงเงินทุนได้เร็ว ธนาคารบางแห่งอนุมัติสินเชื่อภายในไม่กี่วัน เร็วกว่าตัวเลือกการหาสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กหลายแบบ

ข้อเสีย

• มีข้อกำหนดมากกว่า ธนาคารหลายแห่งต้องการประวัติเครดิตที่ยาวนานและดี ซึ่งทำให้เป็นเรื่องยากสำหรับตัวเลือกสินเชื่อธุรกิจสตาร์ทอัพ
• อัตราดอกเบี้ยสูง สินเชื่อธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าตัวเลือกการหาสินเชื่อธุรกิจอื่น โดยเฉพาะหากไม่มีประวัติเครดิตที่ดีพอ

2. สินเชื่อออนไลน์

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่ไม่ผ่านเกณฑ์สินเชื่อทั่วไป

สินเชื่อออนไลน์ให้บริการผ่านระบบออนไลน์ โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้จะเป็นบริษัทบริการทางการเงินหรือบริษัทฟินเทคที่เกี่ยวข้อง แม้ว่าธนาคารหลายแห่งก็ให้บริการสินเชื่อออนไลน์เช่นกัน

ในปี 2023 อัตราการยื่นขอสินเชื่อ วงเงินสินเชื่อ และเงินสดล่วงหน้าสำหรับร้านค้าลดลง 3% เมื่อเทียบกับปี 2022 อย่างไรก็ตาม อัตราการอนุมัตินั้นดีมาก โดยธุรกิจกว่าครึ่งได้รับการอนุมัติเงินทุน

ข้อดี

• สะดวก เมื่อหาสินเชื่อธุรกิจผ่านสินเชื่อออนไลน์ ไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคารหรือสาขาจริง สามารถสมัคร รับเงิน และจัดการเงินผ่านช่องทางดิจิทัลได้ ส่วนติดต่อผู้ใช้ก็มักจะดีกว่าและใช้งานง่ายกว่าตัวเลือกการให้กู้แบบดั้งเดิม
• เข้าถึงเงินทุนได้เร็ว สินเชื่อออนไลน์บางแบบให้เงินสดได้เร็วกว่าสินเชื่อธนาคารด้วยซ้ำ
• ผ่านเกณฑ์ง่ายกว่า สินเชื่อออนไลน์มักมีข้อกำหนดการผ่านเกณฑ์ที่ยืดหยุ่นกว่าตัวเลือกอื่น

ข้อเสีย

• อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูง เนื่องจากรวดเร็วและสะดวก จึงมาพร้อมต้นทุนที่เพิ่มขึ้น
• เกณฑ์การชำระคืน สินเชื่อออนไลน์หลายแบบมีระยะเวลาชำระคืนที่สั้นกว่า
• เงินทุนจำกัด หากต้องการเงินสดจำนวนมาก ควรพิจารณาตัวเลือกอื่น เพราะสินเชื่อออนไลน์มักมีข้อจำกัดในเรื่องจำนวนเงินกู้สูงสุด

3. ทุนสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก

เหมาะสำหรับ: โครงการที่เป็นประโยชน์ต่อเป้าหมายเฉพาะ

ทุนสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กคือเงินที่มอบให้แก่ผู้ประกอบการและธุรกิจขนาดเล็กโดยหน่วยงานเอกชน หน่วยงานสาธารณะ รัฐบาล องค์กร หรือบุคคล ธุรกิจไม่จำเป็นต้องคืนเงิน แต่โดยทั่วไปจะต้องใช้เงินทุนในลักษณะที่กำหนด

เป้าหมายของทุนสนับสนุนคือการลงทุนในธุรกิจที่สนับสนุนพันธกิจและคุณค่าของผู้ลงทุน ดังนั้นทุนสนับสนุนแต่ละรายการจึงมีข้อกำหนดเฉพาะ และจำนวนเงินที่มีให้ก็แตกต่างกันอย่างมาก

ข้อดี

• ไม่ต้องคืน ทุนสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กเป็นของขวัญทางการเงิน เงินจึงเป็นของเจ้าของและไม่มีข้อกำหนดให้คืน
• มีส่วนร่วมในพันธกิจ ทุนสนับสนุนส่วนใหญ่มีอยู่เพื่อสนับสนุนธุรกิจที่สอดคล้องกับวิสัยทัศน์และหลักการของผู้ให้ทุน ทำให้รู้สึกเป็นส่วนหนึ่งของชุมชนด้วย

ข้อเสีย

• แข่งขันสูง เนื่องจากทุนสนับสนุนเป็นเงินฟรี ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากจึงแสวงหาตัวเลือกนี้
• กระบวนการค้นคว้าและสมัคร อาจยากที่จะหาทุนสนับสนุนที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ ต้องค้นคว้าทุนสนับสนุนที่มีรวมถึงอุทิศเวลาในการเตรียมใบสมัครที่มีคุณสมบัติพร้อม
• จำกัดการใช้เงินทุน ทุนสนับสนุนมักมาพร้อมข้อกำหนดและเงื่อนไขว่าจะใช้เงินทุนอย่างไร

4. สินเชื่อสหกรณ์ออมทรัพย์

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่ต้องการอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและค่าธรรมเนียมน้อยกว่า

สหกรณ์ออมทรัพย์เป็นสถาบันการเงินเหมือนธนาคาร แต่เป็นเจ้าของโดยสหกรณ์การเงินไม่แสวงหากำไรที่ประกอบด้วยสมาชิก แทนที่จะเป็นบริษัทเชิงพาณิชย์แสวงหากำไร

สหกรณ์ออมทรัพย์เสนอผลิตภัณฑ์และบริการหลายอย่างเหมือนธนาคารทั่วไป รวมถึงเงินทุนสำหรับธุรกิจด้วย ประมาณ 21% ของธุรกิจขนาดเล็กกู้เงินหรือพยายามกู้จากสหกรณ์ออมทรัพย์หรือธนาคารในไตรมาสที่ 3 ของปี 2023

ข้อดี

• อัตราดอกเบี้ยต่ำ เมื่อเทียบกับธนาคารทั่วไป สินเชื่อสหกรณ์ออมทรัพย์เสนอดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
• ผ่านเกณฑ์ง่ายกว่า สหกรณ์ออมทรัพย์มีขนาดเล็กกว่าธนาคารส่วนใหญ่ และมุ่งเน้นบริการในท้องถิ่น จึงมักมีข้อกำหนดการผ่านเกณฑ์ที่ยืดหยุ่นกว่า

ข้อเสีย

• สถานที่จำกัด หากต้องการไปที่สาขาจริงเมื่อติดต่อกับผู้ให้กู้ ต้องจำไว้ว่าสหกรณ์ออมทรัพย์มักมีสาขาน้อยกว่าธนาคารขนาดใหญ่ที่มีหลายสาขาและภูมิภาค
• สมาชิกเท่านั้น สหกรณ์ออมทรัพย์หลายแห่งให้กู้เฉพาะบุคคลและธุรกิจที่เป็นส่วนหนึ่งของสถาบันแล้ว หากต้องการใช้ตัวเลือกนี้ ต้องเปิดบัญชีธนาคารหรือสมัครผลิตภัณฑ์หรือบริการอื่นของสหกรณ์ออมทรัพย์ก่อน

5. วงเงินสินเชื่อธุรกิจ

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่มีผลประกอบการมั่นคง

วงเงินสินเชื่อธุรกิจ (LOC) ทำงานเหมือนบัตรเครดิต คือให้กู้ได้ถึงวงเงินที่กำหนดและจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะเงินที่ถอนไป เมื่อชำระคืนเงินทุนแล้ว สามารถถอนเงินจากวงเงินต่อไปได้ตามต้องการ ตราบใดที่ชำระตรงเวลาและไม่เกินวงเงิน

ธนาคาร สหกรณ์ออมทรัพย์ และผู้ให้กู้ออนไลน์มักเสนอวงเงินสินเชื่อธุรกิจ ซึ่งสามารถใช้สำหรับความต้องการระยะสั้น เช่น จ่ายเงินเดือน ซื้อคลังสินค้า หรือจัดการกระแสเงินสด

สามารถสมัครวงเงินสินเชื่อแบบมีหลักประกันโดยเสนอสินทรัพย์ เช่น ทรัพย์สิน ลูกหนี้การค้า หรือคลังสินค้าเป็นหลักประกัน หากไม่ชำระคืนวงเงินสินเชื่อ ผู้ให้กู้สามารถยึดหรือขายสินทรัพย์ได้ หรือเลือกวงเงินสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน ซึ่งไม่ต้องการหลักประกัน แต่อาจต้องมีฐานะทางการเงินที่มั่นคงเพื่อที่จะผ่านเกณฑ์

ข้อดี

• การเงินที่ยืดหยุ่น กู้เงินตามต้องการแทนที่จะได้รับเงินก้อนล่วงหน้าพร้อมตารางชำระคืนคงที่
• เข้าถึงแบบหมุนเวียน วงเงินสินเชื่อธุรกิจให้เข้าถึงเงินทุนได้อย่างรวดเร็วเมื่อต้องการ ซึ่งช่วยเติมเต็มช่องว่างกระแสเงินสดหรือตอบสนองความต้องการและค่าใช้จ่ายระยะสั้น
• ไม่มีดอกเบี้ยรายเดือน จ่ายดอกเบี้ยเฉพาะเงินที่ใช้ ไม่ใช่วงเงินสินเชื่อทั้งหมด

ข้อเสีย

• ข้อกำหนดแตกต่างกัน ข้อกำหนดการผ่านเกณฑ์และเงื่อนไขการชำระคืนแตกต่างกันตามผู้ให้กู้
• ต้นทุนเพิ่มเติม วงเงินสินเชื่อธุรกิจอาจมีต้นทุนพิเศษ เช่น ค่าธรรมเนียมการถอนและค่าบำรุงรักษา

6. คราวด์ฟันดิง

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจใหม่และการหาเงินทุนครั้งเดียว

คราวด์ฟันดิงกลายเป็นวิธีการระดมทุนยอดนิยมสำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพ เป็นการขอรับบริจาคจำนวนมากจากสาธารณะ แทนที่จะเป็นเงินจำนวนมากจากผู้สนับสนุนหนึ่งหรือไม่กี่ราย เว็บไซต์คราวด์ฟันดิงออนไลน์ แพลตฟอร์มชำระเงินแบบ Peer-to-Peer และโซเชียลมีเดียทำให้คราวด์ฟันดิงเข้าถึงได้เกือบทุกคน

เว็บไซต์คราวด์ฟันดิงอย่าง Kickstarter และ Indiegogo เป็นอีกวิธีหนึ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในการระดมทุน เมื่อใช้แคมเปญออนไลน์เพื่อระดมเงิน มักจะเสนอของขวัญ รางวัล หรือสิทธิพิเศษอื่นๆ ให้กับผู้บริจาค และคราวด์ฟันดิงยังเป็นวิธีวัดความสนใจในผลิตภัณฑ์หรือบริการก่อนเปิดตัวธุรกิจอย่างเต็มรูปแบบด้วย

คุณอาจทำให้ข้อเสนอน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้สนับสนุนคราวด์ฟันดิ้ง โดยเสนอผลิตภัณฑ์ฟรี ของที่ระลึก สิทธิ์การเข้าถึงก่อนใคร หรือสิทธิพิเศษอื่นๆ เพื่อแลกกับการบริจาคเงินสนับสนุนตรงนี้

ข้อดี

• สร้างกระแสเกี่ยวกับแบรนด์ คราวด์ฟันดิงทำให้แบรนด์เป็นที่รู้จักก่อนที่จะมีผลิตภัณฑ์วางขาย
• สร้างชุมชน คราวด์ฟันดิงให้โอกาสพิเศษแก่ผู้คนในการมีส่วนร่วมกับธุรกิจอย่างมีความหมาย สามารถดูแลความสัมพันธ์เหล่านี้เมื่อเวลาผ่านไปเพื่อสร้างชุมชนรอบแบรนด์

ข้อเสีย

• ระดมทุนด้วยวิธีนี้ยาก คราวด์ฟันดิงมักต้องการแผนการตลาดเฉพาะ ซึ่งอาจเป็นงานใหญ่ที่ต้องเพิ่มเข้าไปในรายการเมื่อเริ่มต้นธุรกิจ
• ค่าธรรมเนียมเว็บไซต์บุคคลที่สาม หากใช้แพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิงบุคคลที่สามอย่าง GoFundMe อาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับเว็บไซต์ที่ใช้ ดังนั้นเงินที่ระดมทุนได้จึงไม่ใช่เงินทุนทั้งหมด

7. สินเชื่อรายย่อย

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่ผ่านเกณฑ์สินเชื่อธนาคารยาก

สินเชื่อรายย่อยเป็นสินเชื่อขนาดเล็กที่มีวงเงินไม่เกิน 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ แต่โดยเฉลี่ยแล้วสินเชื่อรายย่อยของ SBA จะอยู่ที่ประมาณ 13,000 ดอลลาร์สหรัฐ สินเชื่อประเภทนี้จะจับคู่ผู้กู้กับผู้ให้กู้ที่เป็นตัวกลาง ซึ่งผู้ให้กู้เหล่านี้เป็นองค์กรไม่แสวงผลกำไรในชุมชน โดยแต่ละองค์กรจะมีเกณฑ์การพิจารณาคุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อของตนเอง

ข้อดี

• โอกาสสำหรับกลุ่มที่ได้รับการเป็นตัวแทนน้อย สินเชื่อรายย่อยมีไว้โดยเฉพาะเพื่อขับเคลื่อนโดยชุมชน มักพบตัวเลือกการหาเงินทุนสำหรับเจ้าของธุรกิจผู้หญิง ทหารผ่านศึก ผู้ประกอบการรายได้น้อย และกลุ่มชนกลุ่มน้อยอื่นๆ
• เข้าถึงเงินทุนได้เร็ว สามารถรับเงินทุนภายในไม่กี่วันผ่านสินเชื่อรายย่อย
• อัตราดอกเบี้ยต่ำ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรายย่อยจะต่างกันตามผู้ให้กู้ โดยเฉลี่ยแล้วอยู่ที่ 8% ถึง 13%

ข้อเสีย

• การใช้จำกัด แม้ว่าจะสามารถใช้สินเชื่อรายย่อยสำหรับเงินทุนหมุนเวียน คลังคลังสินค้า วัสดุสิ้นเปลือง และอุปกรณ์ แต่ไม่สามารถนำไปชำระหนี้ที่มีอยู่หรือใช้ซื้ออสังหาริมทรัพย์
• ข้อจำกัดระยะเวลาชำระคืน ระยะเวลาชำระคืนสูงสุดคือ 6 ปีผ่าน SBA เป็นต้น
• ข้อกำหนดการผ่านเกณฑ์แตกต่างกัน เนื่องจากมีผู้ให้กู้ที่แตกต่างกัน สินเชื่อรายย่อยแต่ละเจ้าจึงมีข้อกำหนดการผ่านเกณฑ์เฉพาะ

8. สินเชื่อกระแสเงินสด

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่ไม่มีหรือถือครองสินทรัพย์น้อย

สินเชื่อกระแสเงินสดคือสินเชื่อระยะยาวที่เสนอโดยธนาคารตามกระแสเงินสดที่คาดการณ์ของธุรกิจ สินเชื่อกระแสเงินสดจะขึ้นอยู่กับงบกระแสเงินสด แทนที่จะใช้สินทรัพย์ของธุรกิจหรือบุคคลเป็นหลักประกัน ซึ่งแสดงให้เห็นในงบดุล

สินเชื่อธุรกิจนี้มีประโยชน์มากต่อธุรกิจบริการ การขายสินค้าดิจิทัล และธุรกิจที่ไม่มีหรือถือครองสินทรัพย์มากนัก นอกจากนี้ยังมีประโยชน์สำหรับธุรกิจที่กำลังจะเปิดตัวซึ่งยังไม่มีสินทรัพย์มาก

ข้อดี

• ไม่มีความรับผิดส่วนตัว เนื่องจากสินเชื่อเหล่านี้ไม่ใช่แบบอิงสินทรัพย์ จึงไม่ต้องกังวลว่าจะเสี่ยงต่อสินทรัพย์ส่วนตัว
• เงินทุนจำนวนมาก มักให้กู้ได้มากกว่าผ่านสินเชื่อกระแสเงินสดเมื่อเทียบกับสินเชื่อธนาคารทั่วไป

ข้อเสีย

• เงื่อนไขการชำระคืนสั้น สินเชื่อกระแสเงินสดหลายแบบต้องชำระคืนในเวลาไม่ถึง 10 ปี เหมาะสำหรับความต้องการเงินทุนระยะสั้นมากกว่าการลงทุนระยะยาว
• ต้องมีเครดิตและ/หรือประวัติธุรกิจ เพื่อผ่านเกณฑ์สินเชื่อกระแสเงินสด ต้องแสดงงบการเงินที่ดีเพื่อพิสูจน์รายได้ที่คาดการณ์ ผู้ให้กู้หลายรายยังมองหาคะแนนเครดิตที่ดีด้วย

9. บัตรเครดิตธุรกิจ

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่มีประวัติเครดิตน้อยหรือไม่มี

บัตรเครดิตธุรกิจคล้ายกับบัตรเครดิตส่วนบุคคล โดยมักมาพร้อมวงเงินที่สูงกว่าและคุณสมบัติเฉพาะธุรกิจ การเปิดบัตรเครดิตธุรกิจเป็นความคิดที่ดีถึงแม้ว่าจะไม่ต้องการเงินทุนก็ตาม เพราะสามารถช่วยสร้างประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งได้ตราบใดที่ชำระตรงเวลา

ข้อดี

• รวดเร็วและสะดวก การสมัครและรับบัตรเครดิตธุรกิจเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างง่ายและตรงไปตรงมา โดยเฉพาะเมื่อเทียบกับตัวเลือกการหาสินเชื่อธุรกิจอื่นๆ ที่มี

ข้อเสีย

• อัตราดอกเบี้ยสูง บัตรเครดิตมักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าตัวเลือกการหาเงินทุนอื่น เช่น สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก สำคัญที่ต้องชำระคืนทันเวลาเพื่อไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยมาก

10. สินเชื่อจากผู้ขาย

เหมาะสำหรับ: การซื้อสินค้าหรือบริการที่จำเป็นโดยไม่ต้องมีสินเชื่อหรือหลักประกัน

สินเชื่อจากผู้ขาย คือการที่ผู้ขายให้เงินทุนแก่ผู้กู้ โดยมีเงื่อนไขว่าเงินทุนนั้นจะต้องนำไปใช้ซื้อสินค้าหรือบริการจากผู้ขายที่ให้กู้ นี่คือสถานการณ์ที่ใครบางคน "เช่าเพื่อซื้อ" อสังหาริมทรัพย์

ดังนั้น จึงเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการซื้อหน้าร้านค้าปลีก พื้นที่คลังสินค้า โรงงานผลิต สำนักงานบริษัท หรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อธุรกิจอื่นๆ คุณอาจพิจารณาสินเชื่อจากผู้ขายเมื่อซื้อธุรกิจจากผู้อื่นด้วย

นอกจากนี้ คุณยังจะเห็นการจัดหาเงินทุนประเภทนี้ในการจัดหาเงินทุนคลังสินค้า นี่คือการที่ผู้ค้าปลีกยืมคลังสินค้าจากซัพพลายเออร์และชำระคืนในภายหลัง โดยปกติจะเป็นการผ่อนชำระ วิธีนี้มีประโยชน์สำหรับการจัดซื้อสินค้าหรือวัสดุจำนวนมากที่จะเก็บไว้ในคลังสินค้าเป็นระยะเวลาก่อนที่จะขายได้

ข้อดี

• กระแสเงินสดและการดำเนินงานธุรกิจมั่นคง โดยเฉพาะการจัดหาเงินทุนคลังสินค้า ธุรกิจสามารถใช้ตัวเลือกการหาเงินทุนนี้เพื่อรักษาการดำเนินงานที่ราบรื่นและหลีกเลี่ยงปัญหากระแสเงินสดหรือสินค้าหมด
• ผ่านเกณฑ์ง่าย ผู้ให้กู้หลายรายในรูปแบบนี้ไม่ต้องการประวัติเครดิตหรือธุรกิจที่ยาวนาน

ข้อเสีย

• ความลังเลของธนาคาร คุณอาจเผชิญกับความกังวล โดยเฉพาะธนาคารมักลังเลที่จะให้กู้ยืม เพราะการเรียกเก็บหลักประกันอาจเป็นเรื่องยากหากผู้กู้ไม่ชำระหนี้
• การเสื่อมราคา ในขณะที่อสังหาริมทรัพย์อาจมีมูลค่าเพิ่มขึ้น แต่สินทรัพย์อื่นๆ เช่น คลังสินค้าหรืออุปกรณ์ อาจเสื่อมราคาลงตามเวลา ทำให้มูลค่าของสิ่งที่คุณกู้ยืมลดลง
• ความเสี่ยงสูง การกู้ยืมในลักษณะนี้หมายความว่าคุณนำหลักประกันจำนวนมากมาเสี่ยง ไม่ว่าจะเป็นอสังหาริมทรัพย์ คลังสินค้า หรือสินทรัพย์อื่นๆ
• ต้นทุนสูง อัตราดอกเบี้ยก็สูงกว่า และการจัดหาเงินทุนจากผู้ขายมักมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

11. สินเชื่ออุปกรณ์

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่ต้องการเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานหรือปรับปรุงความสามารถในการทำกำไร

สินเชื่ออุปกรณ์หมายถึงสินเชื่อธุรกิจโดยเฉพาะที่กู้เพื่อซื้อเครื่องจักรหรืออุปกรณ์สำหรับธุรกิจ เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมหากต้องการซื้ออุปกรณ์เพื่อนำการผลิตเข้ามาทำเอง เครื่องบันทึกเงินสดและคอมพิวเตอร์สำหรับร้านค้าปลีกใหม่ หรือเครื่องจักรเพื่อจัดการพื้นที่คลังสินค้าขนาดใหญ่

ยังสามารถใช้สินเชื่ออุปกรณ์เพื่อเช่าอุปกรณ์หรือซ่อมแซม บำรุงรักษา หรือบริการเครื่องจักรที่มีอยู่แล้ว

ข้อดี

• ไม่ต้องมีหลักประกัน ตัวเลือกสินเชื่ออุปกรณ์หลายเจ้าไม่ต้องการหลักประกันเหมือนสินเชื่อทั่วไป ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงได้
• สร้างเครดิตธุรกิจ สินเชื่ออุปกรณ์ส่งผลต่อประวัติเครดิตของธุรกิจ ซึ่งอาจดีต่อธุรกิจใหม่ที่มีประวัติทางการเงินน้อย

ข้อเสีย

• การใช้เฉพาะเจาะจงมาก สามารถใช้เงินทุนนี้เพื่อซื้ออุปกรณ์ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจเท่านั้น การใช้เงินทุนในลักษณะอื่นถือเป็นสิ่งต้องห้าม
• จ่ายมากกว่ามูลค่าและต้นทุนอุปกรณ์ เนื่องจากมีดอกเบี้ย จะต้องชำระคืนมากกว่าต้นทุนเดิมของการลงทุน

12. Angel Investor

เหมาะสำหรับ: สตาร์ทอัพที่ต้องการเงินทุนอย่างรวดเร็วเพื่อขยายธุรกิจ

Angel Investor คือบุคคลผู้มั่งคั่งที่ให้เงินทุนแก่สตาร์ทอัพ มักให้เพื่อแลกกับส่วนแบ่งความเป็นเจ้าของในบริษัท นักลงทุนเหล่านี้มักจะลงทุนตั้งแต่ 25,000 ถึง 500,000 ดอลลาร์

ข้อดี

• แผนสำรองที่แข็งแกร่ง Angel Investor เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ประกอบการที่ไม่ผ่านเกณฑ์สินเชื่อธุรกิจสตาร์ทอัพหรือมีขนาดเล็กเกินไปที่จะดึงดูดบริษัทเวนเจอร์แคปิทัล
• ตามค่านิยม ในหลายกรณี Angel Investor ให้ความสำคัญกับความมุ่งมั่นและความหลงใหลของผู้ก่อตั้งและโอกาสในตลาดที่กว้างขึ้นมากกว่าการเติบโตอย่างก้าวร้าว

ข้อเสีย

• ต้องมีการนำเสนอที่ดี เนื่องจากผลตอบแทนจากการลงทุนไม่ได้รับการรับรองเสมอไป จะต้องคิดการนำเสนอที่ดีเพื่อให้ผู้คนยอมมอบเงินให้
• เสียการควบคุม เนื่องจาก Angel Investor กลายเป็นเจ้าของส่วนหนึ่งของบริษัท อาจต้องสละการควบคุมบางอย่างและตัดสินใจบางอย่างร่วมกัน

13. เวนเจอร์แคปิทัล

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจระยะแรกที่ต้องการเร่งการเติบโตและความสามารถในการทำกำไร

เวนเจอร์แคปิทัล (Venture Capital หรือ VC) เป็นการหาเงินทุนประเภทหนึ่งที่มอบให้แก่ธุรกิจเอกชนโดยนักลงทุนเพื่อแลกกับความเป็นเจ้าของบางส่วนของบริษัท VC มักเป็นบริษัทที่มีสมาชิกหลายคน ในขณะที่ Angel Investor มักเป็นบุคคล และ VC ก็มักถือหุ้น ความเป็นเจ้าของ หรือส่วนแบ่งในบริษัทเป็นรูปแบบการชำระเงินคล้ายกับ Angel Investor

ข้อดี

• กล้ารับความเสี่ยง ในขณะที่ธนาคารและผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมหลีกเลี่ยงความเสี่ยง VC ยินดีที่จะลองมากกว่า มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง
• ความช่วยเหลือ อีกความแตกต่างจากการให้กู้แบบดั้งเดิม VC มีความสนใจในความสำเร็จของธุรกิจมากกว่า ดังนั้นจึงมักทำหน้าที่ในคณะกรรมการและมีส่วนร่วมในการตัดสินใจและแผนธุรกิจ

ข้อเสีย

• แรงกดดันในการเติบโตของธุรกิจ VC ต้องการการเติบโตรายได้ที่ก้าวร้าวและรวดเร็วจากการลงทุน
• ยากมากที่จะได้รับ เปอร์เซ็นต์ความสำเร็จของบริษัทที่ได้รับการลงทุนจาก VC นั้นน้อยกว่า 1%

14. เงินทุนจากครอบครัวและเพื่อน

เหมาะสำหรับ: เมื่อไม่มีตัวเลือกการหาเงินทุนอื่น

เงินทุนจากครอบครัวและเพื่อนเป็นตัวเลือกการหาเงินทุนแบบไม่เป็นทางการที่มีข้อกำหนดพื้นฐานทางการเงินน้อยกว่าและมีข้อตกลงที่ถูกกว่าและยืดหยุ่นกว่าการหาเงินทุนแบบดั้งเดิมจากสถาบันการเงิน

โดยทั่วไปจะผ่อนปรนกว่าและไม่มีกระบวนการสมัครสินเชื่ออย่างเป็นทางการ แต่อาจต้องมีแผนว่าจะชำระคืนสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนอย่างไรหากเสนอสินเชื่อ มิฉะนั้นอาจมีความสัมพันธ์ที่ตึงเครียดหรือปัญหาทางกฎหมายที่ไม่ได้ตั้งใจ

โดยสามารถรับการสนับสนุนจากครอบครัวและเพื่อนผ่านหุ้น ของขวัญ หรือสินเชื่อมาตรฐาน ต้องแน่ใจว่าจัดโครงสร้างสินเชื่อด้วยข้อตกลงในการชำระคืนในอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมเพื่อป้องกันผลทางภาษีสำหรับผู้ให้กู้

ข้อดี

• เงื่อนไขสินเชื่อยืดหยุ่น สมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนสามารถให้กู้เงินในอัตราดอกเบี้ยต่ำและเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่น
• เข้าถึงง่ายกว่า เข้าถึงเงินทุนที่ต้องการได้ง่ายกว่าโดยไม่มีกระบวนการสมัครสินเชื่ออย่างเป็นทางการหรืออัตราดอกเบี้ยสูง

ข้อเสีย

• ไม่มีประวัติเครดิต สินเชื่อจากเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวมักไม่ได้รายงานต่อสำนักงานเครดิต จึงจะไม่ปรากฏในรายงานเครดิตหรือมีส่วนช่วยเรื่องคะแนนเครดิต
• ความเสี่ยงต่อความสัมพันธ์ที่เสียหาย มีโอกาสที่การกู้เงินจากครอบครัวหรือเพื่อนอาจทำให้ความสัมพันธ์แย่ลง โดยเฉพาะหากสิ่งต่างๆ ไม่เป็นไปตามแผน

15. ใช้เงินทุนตัวเอง

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่ต้องการรักษาความเป็นเจ้าของไว้ภายในและจำกัดหนี้สิน

การใช้เงินทุนตัวเอง หรือ Bootstrapping โดยทั่วไปหมายถึงการพึ่งพาเงินทุนและทรัพยากรส่วนตัวในการเริ่มต้นธุรกิจแทนการระดมเงินผ่านสินเชื่อหรือนักลงทุน

เงินทุนหรือทรัพยากรส่วนตัวที่อาจใช้ ได้แก่ เงินออมส่วนตัวและบัตรเครดิต บัญชีเกษียณ สินทรัพย์ส่วนตัว และพื้นที่ส่วนตัว เช่น โรงรถหรือห้องพิเศษในบ้าน ยังสามารถถอน Rollovers as Business Startups หรือ ROBS จากบัญชีเกษียณ หรือกู้เงินจากมูลค่าบ้านเพื่อเริ่มต้นธุรกิจใหม่

ข้อดี

• ไม่มีเกณฑ์ ไม่มีข้อกำหนดการผ่านเกณฑ์ เช่น คะแนนเครดิต รายได้ประจำปี หรือระยะเวลาในธุรกิจ ซึ่งตัวเลือกการหาเงินทุนอื่นๆ ส่วนใหญ่ต้องการก่อนให้กู้
• ไม่มีดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียม การใช้เงินทุนตัวเองจะไม่สะสมหนี้สินหรือค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่มาพร้อมกับสินเชื่อ
• โอกาสทดสอบไอเดียหรือโมเดลธุรกิจ สามารถทดสอบไอเดียหรือโมเดลธุรกิจ ปรับปรุงกลยุทธ์ และสร้างฐานลูกค้าก่อนมุ่งมั่นกับการหาเงินทุนระยะยาว นอกจากนี้ยังสะสมเวลาในธุรกิจและรายได้ ทำให้ผ่านเกณฑ์การหาเงินทุนในอนาคตได้ง่ายขึ้น

ข้อเสีย

• การเติบโตช้ากว่า การพึ่งพาเงินทุนและทรัพยากรส่วนตัวหมายความว่าดำเนินงานด้วยทรัพยากรที่จำกัด ซึ่งอาจขัดขวางความเร็วในการเติบโตของธุรกิจ
• ความเสี่ยงเพิ่มขึ้น การหาสินเชื่อธุรกิจอาจไม่ได้รับการรับรอง 100% จึงมีความเสี่ยงที่จะล้มเหลวเพิ่มขึ้น เนื่องจากอาจขาดเงินทุนในการครอบคลุมต้นทุนฉุกเฉินหรือไม่คาดคิด

วิธีการหาสินเชื่อธุรกิจ

ถึงแม้ตัวเลือกการหาเงินทุนแต่ละแบบจะมีขั้นตอนเฉพาะที่ต้องปฏิบัติตาม แต่กระบวนการทั่วไปในการได้รับสินเชื่อธุรกิจจะเป็นดังนี้

ปรับปรุงคะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตที่ดีบ่งบอกถึงความเป็นไปได้สูงที่คุณจะปฏิบัติตามข้อตกลง ไม่ว่าจะเป็นการชำระหนี้คืนหรือเรื่องอื่นๆ การสร้างประวัติเครดิตที่ดีสำหรับธุรกิจของคุณเป็นสิ่งสำคัญ และคุณควรเริ่มต้นตั้งแต่วันแรก

เคล็ดลับ: น่าเสียดายที่การเลือกปฏิบัติทางเพศเป็นเรื่องที่พบได้ทั่วไปในการให้เงินทุนแก่ธุรกิจขนาดเล็ก ดังนั้นเจ้าของธุรกิจที่เป็นผู้หญิงจึงควรพยายามเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินทุนให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

มีแผน

ในโลกธุรกิจ ไม่มีอะไรเลวร้ายไปกว่า (หรือมีโอกาสล้มเหลวเท่ากับ) การต้องดิ้นรนหาเงินทุนอย่างเร่งด่วน การวางแผนล่วงหน้าให้ทันต่อความต้องการจึงเป็นวิธีที่ชาญฉลาดที่สุด

ตัดสินใจว่าต้องการกู้เท่าไหร่

แน่นอนว่าจำนวนเงินที่ควรเก็บออมนั้นขึ้นอยู่กับการตัดสินใจทางธุรกิจ หากเก็บออมน้อยเกินไป เงินสำรองอาจไม่เพียงพอหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้น แต่หากเก็บออมมากเกินไป ก็อาจเสี่ยงต่อการขัดขวางการเติบโตในปัจจุบันเพื่อป้องกันเหตุการณ์ที่อาจไม่มีวันเกิดขึ้น

เตรียมการนำเสนอ

ไม่ว่าคุณจะเลือกใช้ตัวเลือกการจัดหาเงินทุนทางธุรกิจแบบใด ก็จะต้องมีขั้นตอนการยื่นใบสมัครและการตรวจสอบอยู่ดี ดังนั้นควรเตรียมตัวให้พร้อมล่วงหน้า รวบรวมไฟล์ต่างๆ เช่น แผนธุรกิจ งบการเงิน แคตตาล็อกสินค้า และข้อมูลอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องไว้ในโฟลเดอร์เดียวกัน จากนั้นก็สร้างบทพูดแนะนำตัวสั้นๆ เพื่อเน้นย้ำว่าทำไมธุรกิจของคุณจึงสมควรได้รับเงินทุนที่คุณขอ

เปรียบเทียบตัวเลือกการหาสินเชื่อธุรกิจที่แตกต่างกัน

อย่ากลัวที่จะเปรียบเทียบราคาและขอใบเสนอราคาจากหลายๆ แหล่ง คุณจะไม่ผูกมัดตัวเองกับอะไรจนกว่าจะเซ็นเอกสาร เมื่อคุณรู้ตัวเลือกต่างๆ แล้ว คุณยังสามารถใช้ข้อมูลนั้นในการเจรจาต่อรองเงื่อนไขหรืออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าได้

รับเงินทุนสำหรับธุรกิจ

การรู้จักวงการของคุณและการวางแผนรับมือกับความผันผวนที่อาจเกิดขึ้นเป็นองค์ประกอบพื้นฐานในการดำเนินธุรกิจ การวางแผนนั้นควรรวมถึงการคาดการณ์ความต้องการเงินทุนใหม่และการสร้างกองทุนฉุกเฉินสำหรับความต้องการที่ไม่คาดฝัน

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณพร้อมทั้งทางด้านจิตใจและด้านการเงิน: หากคุณเตรียมตัวมาอย่างดีหรือทำงานร่วมกับพันธมิตรทางการเงินที่เข้าใจธุรกิจของคุณ สามารถตัดสินใจเรื่องการเงินได้อย่างรวดเร็ว และสามารถปรับเงื่อนไขการชำระคืน (หรือส่วนแบ่งความเป็นเจ้าของ) ให้ตรงกับความต้องการของคุณ คุณจะพบว่าการทำให้ธุรกิจของคุณได้รับเงินทุนที่จำเป็นในเวลาที่เหมาะสมนั้นง่ายขึ้นมาก

การสร้างธุรกิจเป็นการเดินทางที่น่าทึ่ง ที่ไม่มีใครอยากหมดแรงกลางทางแน่นอน